Suvremeno gospodarstvo dizajnirano je tako da ne može bez banaka. Države se strahuju od propasti velikih banaka više od njihovih vlasnika, a u slučaju opasnosti pomažu bankama da opstanu financirajući ih iz proračuna. Unatoč žamoru ekonomista oko toga, vlade su vjerojatno u pravu na ovaj korak. Pucajuća velika banka može raditi kao prvi domino u koloni svoje vrste, bacajući čitave sektore gospodarstva.
Banke posjeduju (ako ne formalno, ali neizravno) najveća poduzeća, nekretnine i drugu imovinu. Ali to nije uvijek bio slučaj. Bilo je trenutaka kada su banke, ponekad iskreno, a ponekad i ne baš dobro, obavljale svoju izvornu funkciju - financijski služile gospodarstvu i pojedincima, vršile novčane transfere i služile kao spremišta vrijednosti. Banke su započele svoje aktivnosti:
1. Raspravljajući o tome kada se pojavila prva banka, možete razbiti puno primjeraka i ostati bez konsenzusa. Očito je da su lukavi pojedinci trebali početi pozajmljivati novac "s dobiti" gotovo odmah s pojavom novca ili njegovih ekvivalenata. U drevnoj Grčkoj financijeri su već započeli založne operacije, a to nisu činili samo pojedinci, već i hramovi. U drevnom Egiptu sva su se državna plaćanja, i dolazna i odlazna, akumulirala u posebnim državnim bankama.
2. Rimokatolička crkva nikada nije prihvatila lihvare. Papa Aleksandar III (ovo je jedinstveni poglavar crkve, koji je imao čak 4 antipoda) zabranio je kamatarima da se pričeste i pokopaju prema kršćanskom obredu. Međutim, svjetovne vlasti koristile su crkvene zabrane samo kad im je to bilo korisno.
Papa Aleksandar III nije baš volio kamatare
3. Otprilike s jednakom učinkovitošću kao i kršćanstvo, osuđuju kamate u islamu. Istodobno, islamske banke od pamtivijeka jednostavno od klijenta ne uzimaju postotak posuđenog novca, već udio u trgovini, robi itd. Judaizam ni formalno ne zabranjuje kamatarenje. Popularna aktivnost među Židovima omogućila im je da se obogate, a istodobno je često dovodila do krvavih pogroma, u kojima su rado sudjelovali nesretni klijenti kamatara. Najviše plemstvo nije se libilo sudjelovati u pogromima. Kraljevi su djelovali jednostavnije - ili su nametnuli visoke poreze židovskim financijerima, ili su jednostavno ponudili otkup značajnog iznosa.
4. Možda bi bilo prikladno prvu banku nazvati Redom vitezova templara. Ova je organizacija zarađivala kolosalni novac isključivo na financijskim transakcijama. Vrijednosti koje su templari prihvatili "na čuvanje" (kao što su napisali u ugovorima o zaobilaženju zabrane lihvarstva) uključivale su kraljevske krunske krune, pečate i druge atribute država. Raštrkani po cijeloj Europi, priori templara bili su analogni trenutnim podružnicama banaka, obavljajući bezgotovinska plaćanja. Evo ilustracije razmjera vitezova templara: njihov je prihod u 13. stoljeću premašio 50 milijuna franaka godišnje. A templari su od Bizanta kupili čitav otok Cipar sa svim sadržajem za 100 tisuća franaka. Nije iznenađujuće što je francuski kralj Filip Zgodni rado optuživao templare za sve moguće grijehe, rastvorio red, pogubio vođe i oduzeo imovinu reda. Po prvi puta u povijesti državne su vlasti na njihovo mjesto istakle bankare ...
Templari su završili loše
5. U srednjem vijeku kamate na zajam iznosile su najmanje trećinu uzetog iznosa, a često su dosezale dvije trećine godišnje. Istodobno, stopa na depozite vrlo je rijetko prelazila 8%. Takve škare nisu uvelike pridonijele popularnoj ljubavi prema srednjovjekovnim bankarima.
6. Srednjovjekovni trgovci voljno su koristili mjenice kolega i trgovačkih kuća, kako ne bi sa sobom nosili velike količine gotovine. Uz to, to je omogućilo uštedu na razmjeni kovanica, kojih je tada bilo jako puno. Ti su računi istodobno bili prototipi bankovnih čekova, papirnatog novca i bankovnih kartica.
U srednjovjekovnoj banci
7. U 14. stoljeću firentinske bankarske kuće Bardi i Peruzzi financirale su obje strane odjednom u anglo-francuskom stogodišnjem ratu. Štoviše, u Engleskoj su općenito svi državni fondovi bili u njihovim rukama - čak je i kraljica dobivala džeparac iz ureda talijanskih bankara. Ni kralj Edward III ni kralj Charles VII nisu vratili svoje dugove. Peruzzi je platio 37% obveza u stečaju, Bardi 45%, ali čak ni to nije spasilo Italiju i cijelu Europu od teške krize, pipci bankarskih kuća toliko su duboko prodrli u gospodarstvo.
8. Riksbank, švedska središnja banka, najstarija je državna središnja banka u svijetu. Uz osnutak 1668. godine, Riksbank je poznat i po tome što je na svjetskom financijskom tržištu debitirao s jedinstvenom financijskom uslugom - depozitom po negativnoj kamatnoj stopi. Odnosno, Riksbank naplaćuje mali (za sada?) Dio sredstava klijenta za zadržavanje sredstava klijenta.
Moderna zgrada Riksbank
9. U Ruskom Carstvu Državnu banku formalno je osnovao Petar III. 1762. godine. Međutim, car je ubrzo zbačen, a banka je zaboravljena. Tek se 1860. godine u Rusiji pojavila punopravna Državna banka s kapitalom od 15 milijuna rubalja.
Zgrada Državne banke Ruskog Carstva u Sankt Peterburgu
10. U Sjedinjenim Državama ne postoji nacionalna ili državna banka. Dio uloge regulatora obavlja Sustav federalnih rezervi - konglomerat od 12 velikih, više od 3.000 malih banaka, Odbor guvernera i niz drugih struktura. U teoriji, Fed kontrolira donji dom američkog Senata, ali ovlasti kongresmena ograničene su na 4 godine, dok se članovi Vijeća Fed-a imenuju na mnogo dulji mandat.
11. 1933. godine, nakon Velike depresije, američkim bankama zabranjeno je samostalno sudjelovati u transakcijama za kupnju i prodaju vrijednosnih papira, ulaganje i druge vrste nebankarskih aktivnosti. Ovu zabranu i dalje su zaobilazili, ali formalno su i dalje nastojali poštivati zakon. 1999. godine ukinuta su ograničenja na aktivnosti američkih banaka. Počeli su aktivno ulagati i pozajmljivati nekretnine, a već 2008. uslijedila je snažna financijska i gospodarska kriza koja je zahvatila cijeli svijet. Dakle, banke nisu samo zajmovi i depoziti, već i krahovi i krize.